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1.1 Page de démarrage

Dans l'aperçu, il y a une évaluation des dépenses, des revenus et des fonds disponibles qui en résultent. Les fonds disponibles décrivent le pourcentage du solde créditeur du revenu total et servent de chiffre clé pour vos finances personnelles. Supposons que la valeur de la période d'évaluation actuelle soit 2% supérieure à celle de la dernière. Cela signifierait que vous avez atteint un potentiel d'économies de 2%. Continuez! Les fonds disponibles sont calculés comme suit:

Solde (solde total positif) / revenu total × 100

Dans la partie supérieure de l'aperçu, il y a une évaluation globale qui concerne tous les comptes. Cela inclut les évaluations liées au compte. Chaque évaluation peut être affichée et masquée en un clic sur la rubrique associée. D'un clic long sur une rubrique ou d'un simple clic sur une catégorie, les transactions associées sont affichées. De plus, les dépenses et les revenus d'une période d'évaluation sont résumés dans l'aperçu et affichés par catégories.

1.2 Filtre

Vous pouvez filtrer la vue d'ensemble comme suit:

Le filtre «Report» détermine si les transactions précédentes doivent être reportées ou non sur les périodes suivantes.

Vous pouvez également utiliser le filtre "Report (budget)" pour reporter les budgets précédents aux périodes suivantes.

Avec le filtre "Jusqu'à aujourd'hui", vous déterminez si vos transactions doivent être enregistrées jusqu'à aujourd'hui ou à l'avenir.

1.3 Périodes d'évaluation

L'aperçu affiche toujours exactement une période d'évaluation. Sous Paramètres → Évaluation → Aperçu, vous déterminez si cette période est un jour, un mois ou une année. Le mois est préréglé.

Les flèches à gauche et à droite de la période font passer à la période précédente ou à la suivante. Une flèche devient inactive dès que vous atteignez la période la plus ancienne ou la plus récente, et les deux sont masquées tant qu'aucune transaction n'existe. Dans ce cas, l'aperçu affiche "Aucunes transactions" à la place d'une période.

Le menu d'options en haut à droite énumère également toutes les périodes, ce qui vous permet de passer directement à une période plus ancienne au lieu de les parcourir une par une.

1.4 Évaluations et diagrammes

Un clic sur une rubrique affiche et masque l'évaluation qui se trouve en dessous, et l'application s'en souvient pour votre prochaine visite. Le montant à côté d'une rubrique est le résultat de la période, majoré du solde initial du compte lorsque le filtre "Report" est activé.

Une évaluation ouverte commence par un diagramme circulaire. Tant qu'aucune catégorie n'a de budget, il indique vos fonds disponibles. Dès qu'une catégorie a un budget, le budget restant apparaît à la place, accompagné d'un budget quotidien qui répartit le budget restant sur les jours restants du mois. Un clic sur le budget quotidien vous indique ce que vous pouvez encore dépenser.

En dessous suivent les dépenses et les revenus de la période sous forme de diagrammes circulaires, chacun avec les catégories concernées. Deux autres diagrammes circulaires résument toutes les dépenses et tous les revenus jusqu'à la période sélectionnée, avec le solde initial en dessous.

Un clic sur une catégorie ouvre les transactions correspondantes, filtrées par compte, catégorie, type et période. Dans les deux diagrammes récapitulatifs, la période est omise, de sorte que vous voyez tout l'historique de cette catégorie. Si vous travaillez avec des budgets, une catégorie affiche en plus son budget restant, qui est marqué en couleur dès qu'il en reste moins d'un cinquième.

Les virements entre vos propres comptes sont exclus des diagrammes par catégorie de l'évaluation globale, afin qu'ils ne faussent pas vos dépenses par catégorie. Les comptes sans mouvement dans la période n'apparaissent que si "Afficher les comptes vides" est activé dans les paramètres.

1.5 Actions sur la page de démarrage

Le bouton plus crée une nouvelle transaction. Sur l'ordinateur, le formulaire de transaction s'ouvre directement. Sur le téléphone ou la tablette, le pavé des montants s'ouvre d'abord: vous y saisissez le montant, puis vous choisissez s'il devient une dépense, un revenu, un virement ou un paiement récurrent. Avec l'option "Transaction au lancement", l'application ouvre ce pavé des montants juste après le démarrage.

Sur l'ordinateur, le microphone dans le pied de page démarre et arrête la saisie vocale. Sur le téléphone, il n'y a pas de bouton microphone : un appui long sur le bouton plus démarre la saisie vocale, et pendant que l'application écoute, le bouton plus devient le bouton d'arrêt. Un bouton d'aide à côté explique ce que vous pouvez dire. Quelles parties d'une phrase deviennent montant, catégorie, compte et note, et quand Simone IA répond à la place, est décrit dans le chapitre Commande vocale.

Le bouton d'information lit un court conseil créé sur votre appareil à partir des rapports du mois en cours et du précédent. Il peut comparer les dépenses ou les revenus au mois dernier, signaler un budget de catégorie presque épuisé, mentionner le solde attendu à la fin du mois y compris les paiements récurrents déjà prévus, ou nommer vos plus grandes catégories de dépenses. Simone IA n'intervient pas. Les conseils de dépenses de l'assistante restent dans le chat Simone.

Si vous utilisez la synchronisation dans le cloud, tirez l'aperçu vers le bas sur le téléphone ou la tablette pour vérifier si votre stockage cloud contient une version plus récente de vos données.

2.1 Page d’accueil

Sous Transactions vous gérez vos écritures individuelles de revenus et de dépenses. Chaque ligne affiche la date, la catégorie, le compte, la note et le montant. Les lignes liées à un paiement récurrent ou à un virement, ou qui ont un reçu ou une liste de courses, sont marquées des symboles correspondants. Touchez une ligne pour l’ouvrir et la modifier. Balayez pour Copier et Supprimer.

Un appui long démarre la sélection multiple. La barre sous l’en-tête affiche alors le nombre, la somme et la moyenne de la sélection. Terminé l’efface. La liste se charge par pages et continue en défilant. Sur téléphone ou tablette, tirez vers le bas pour actualiser depuis le cloud lorsque la synchronisation est connectée.

2.2 Créer et modifier des transactions

À la création ou à la modification vous définissez le type (Revenus ou Dépenses), la date, le montant, la catégorie, le compte et la note. Vous pouvez joindre un reçu ou une liste de courses. Avec le convertisseur de devises activé, un montant peut être saisi dans une devise étrangère et converti dans votre devise standard aux taux en vigueur.

Les valeurs par défaut viennent des Réglages (compte et catégorie par défaut). Le montant 0 ne peut pas être enregistré sauf si la ligne appartient à un paiement récurrent. Avec la Taxation activée, la TVA peut être définie à la création. Simone peut ouvrir le formulaire avec montant, type, compte, catégorie, date et note déjà remplis. Rien n’est enregistré tant que vous n’avez pas confirmé.

Sur un compte doté de sa propre devise, le montant est saisi dans cette devise et le formulaire affiche un taux de change modifiable. Vous trouverez les détails dans le chapitre Catégories et comptes.

2.3 Supprimer des transactions

Balayez une ligne vers la gauche et touchez Supprimer, ou supprimez en sélection multiple. Il n’y a pas de boîte de confirmation supplémentaire — la transaction est retirée immédiatement. La suppression d’une écriture principale taxée retire aussi l’écriture de taxe liée.

2.4 Copier les transactions

Balayez une ligne et touchez Copier pour enregistrer aussitôt un double à la date du jour. Les liens vers reçu, liste de courses, paiement récurrent, virement et ventilation fiscale ne sont pas conservés. Autrement ouvrez une transaction, activez Nouvelle transaction, puis enregistrez.

2.5 Filtrer et trier

Le menu Plus affiche un résumé (nombre, somme et moyenne) pour les filtres actuels. Jusqu’à aujourd’hui limite la liste aux dates jusqu’à aujourd’hui et est indépendant du Jusqu’à aujourd’hui de l’Aperçu. Uniquement les paiements récurrents n’affiche que les lignes d’une série récurrente.

Vous pouvez aussi filtrer par Type, Compte, Catégorie, Mois et Note. Triez par Date, Catégorie, Compte ou Montant. Touchez la clé de tri active pour passer de croissant à décroissant. Par défaut la date, les plus récentes en premier.

2.6 Recherche

Dans la liste Transactions, la recherche peut correspondre à la catégorie, au compte, à la note et au montant, ainsi qu’aux notes d’un paiement récurrent ou d’un virement lié. La recherche en texte intégral des reçus se trouve dans la liste Reçus. Annuler efface la recherche. La recherche est masquée lorsque Transactions a été ouverte comme liste filtrée depuis l’Aperçu.

2.7 Depuis l’Aperçu

Depuis l’Aperçu, un appui long sur un titre de compte ou un toucher sur une catégorie dans un graphique ouvre Transactions déjà filtrées. Le bouton Retour ramène à l’Aperçu. Recherche et menu Plus sont masqués dans ce mode.

3.1 Page de démarrage

Chaque ligne affiche la catégorie, le compte (ou du compte et au compte pour un virement), la prochaine date d'écriture ou Expiré, la note et le montant. Appuyez sur une ligne pour la modifier. Balayez une ligne pour la supprimer. Tirez vers le bas sur téléphone ou tablette pour actualiser depuis le cloud lorsque la synchronisation est connectée.

Restaurer supprime toutes les écritures futures de chaque série active et les réécrit selon les réglages actuels. Utilisez-le lorsque la prévision ne correspond plus à la série après avoir modifié à la main des transactions générées. Le menu Plus affiche le nombre de séries et trie par Début, Fin, Écriture, Catégorie, Compte ou Montant.

3.2 Créer et modifier des paiements récurrents

Type alterne entre Dépenses, Revenus et Virement. Pour un virement le formulaire affiche Du compte et Au compte, masque la catégorie et utilise la catégorie système Virements. Les autres champs sont Début, Fin (ou Pas de fin), Intervalle (un nombre plus Jours, Semaines, Mois ou Années), Montant, Note et un Reçu facultatif. Pause n'apparaît que lors de la modification d'une série existante et arrête les nouvelles écritures sans la supprimer.

L'enregistrement est refusé lorsque le montant est 0, et pour un virement lorsque les comptes source et cible sont identiques. Avec la fiscalité activée, la TVA peut être définie à la création. Simone peut ouvrir ce formulaire avec montant, comptes ou catégorie, date de début, intervalle et note déjà remplis. Rien n'est enregistré avant confirmation.

3.3 Comment les écritures sont générées

À chaque chargement de la liste, l'application complète les écritures manquantes de toutes les séries actives. Les séries en pause ou expirées n'en génèrent aucune. Par série, elle poursuit à partir de la dernière écriture déjà écrite jusqu'à dépasser l'horizon Aperçu sous Paramètres → Évaluation → Aperçu — aujourd'hui plus cette durée, arrondi à la fin de ce mois. Par défaut: 2 mois en Basic et 3 mois en édition Pro.

Avec une date de fin, la série s'arrête là. Lorsqu'il ne reste plus de prochaine écriture, elle est marquée Expiré. Les séries de virement écrivent des virements (deux transactions chacun). Raccourcir Aperçu supprime les écritures au-delà du nouvel horizon. L'allonger comble l'écart au prochain chargement de la liste. Les écritures futures apparaissent aussi dans l'aperçu — activez Jusqu'à aujourd'hui pour les exclure.

3.4 Modifier une série existante

Changer uniquement le montant scinde la série: les écritures déjà écrites gardent l'ancien montant, et une nouvelle série continue à partir de la prochaine date d'écriture avec le nouveau montant. Tout autre changement conserve la série et reconstruit les écritures à partir d'aujourd'hui, de sorte que l'historique n'est jamais réécrit. Pause efface aussi les écritures d'aujourd'hui et futures.

3.5 Supprimer un paiement récurrent

La suppression demande si les transactions liées doivent aussi être effacées, mais seulement lorsque la série en a écrit. Oui retire toutes les transactions et virements de la série, historique compris. Non conserve tout daté avant aujourd'hui et retire les écritures d'aujourd'hui et ultérieures.

3.6 Depuis un import CSV

Un import CSV peut proposer des paiements récurrents pour des écritures qui se répètent. Les détails sont dans la section CSV sous Paramètres.

4.1 Page de démarrage

Les transferts peuvent être gérés dans ce domaine. Les transferts peuvent être créés, modifiés, supprimés et triés. Un élément de liste contient toutes les propriétés d'une écriture de transfert: date de création, catégorie, compte source, compte cible, note et montant. En appuyant sur un élément de la liste, un transfert peut être ouvert et modifié.

4.2 Créer et modifier des transferts

Lors de la création ou de la modification d'un transfert, vous pouvez définir des propriétés telles que le montant, la date, le compte source, le compte cible et la note.

Si les deux comptes utilisent des devises différentes, le montant est saisi dans la devise du compte source et le formulaire affiche aussi le montant reçu, c'est-à-dire ce qui est réellement arrivé sur le compte cible. Lorsque le compte cible utilise la devise principale, le montant reçu devient la valeur comptabilisée et le taux de change est masqué. Les transferts récurrents entre devises n'ont pas de montant reçu et utilisent à la place le taux actuel.

4.3 Supprimer un transfert

Lors de la suppression d'un transfert, une boîte de dialogue s'affiche dans laquelle vous souhaitez confirmer si toutes les transactions associées doivent également être supprimées. Confirmez par Oui pour supprimer également les transactions. Confirmez par Non pour conserver les transactions.

4.4 Copier les transferts

Ouvrez un transfert et activez le bouton "Nouveau transfert". Après confirmation, le transfert est enregistré en tant que nouveau transfert.

5.1 Page de démarrage

Les catégories et les comptes peuvent être gérés dans ces domaines. Les comptes et les catégories sont présentés sous la forme d'une liste, chaque élément de la liste contenant des propriétés telles que le nom, la couleur et, dans le cas d'un compte, un solde de départ. En appuyant sur un élément de la liste, une catégorie ou un compte peut être ouvert et modifié.

5.2 Créer et modifier des catégories et des comptes

Lors de la création ou de la modification d'une catégorie ou d'un compte, un nom et une couleur peuvent être définis, la couleur étant proposée automatiquement. Un compte peut également avoir un solde de départ défini.

5.3 Supprimer une catégorie ou un compte

Lors de la suppression d'une catégorie ou d'un compte, une boîte de dialogue apparaîtra pour confirmer que toutes les transactions associées doivent également être supprimées. Confirmez par Oui pour supprimer également les transactions. Confirmez par Non pour conserver les transactions.

5.4 Budgétisation

Lors de la budgétisation, vous pouvez définir un budget pour chaque catégorie que vous ne souhaitez pas dépasser pendant une période. Les budgets sont affichés dans l'aperçu et compensés par les dépenses actuelles liées à la catégorie. Vous pouvez également reporter des budgets sur les périodes suivantes en activant l'option "Report (budget)" dans la synthèse.

5.5 Comptes dans d'autres devises

Un compte peut avoir sa propre devise, par exemple une carte de voyage ou un compte à l'étranger. Ouvrez le compte et choisissez une devise sous Monnaie. Les comptes sans devise propre utilisent la devise principale définie dans les paramètres. La devise ne peut être modifiée que tant que le compte ne contient aucune transaction. Les comptes dans d'autres devises sont une fonction Pro et ne font pas partie de la version gratuite.

Les transactions, les paiements récurrents et le solde initial d'un tel compte sont saisis dans la devise du compte. Le formulaire affiche aussi le taux de change sous la forme 1 unité de la devise principale dans la devise du compte. Il est prérempli avec le taux actuel et peut être modifié pour chaque écriture, par exemple pour correspondre à votre relevé bancaire. Une écriture ne peut pas être enregistrée sans taux. Si vous modifiez une écriture plus tard, son taux est conservé, les écritures existantes ne sont donc pas réévaluées.

Les listes et la vue d'ensemble affichent un tel compte dans sa propre devise, y compris ses graphiques, les totaux par catégorie et le solde initial. L'évaluation de tous les comptes, les budgets, les rapports et l'export CSV restent dans la devise principale et utilisent le taux de chaque écriture. Les budgets par catégorie se rapportent donc toujours à la devise principale.

Un import CSV dans un compte doté de sa propre devise lit les montants du fichier comme des montants dans cette devise et les convertit au taux actuel. Si aucun taux n'est disponible, l'import s'arrête.

Si la fonction Pro n'est plus active, par exemple après la fin de la période d'essai, tous les montants s'affichent de nouveau dans la devise principale. La devise du compte et les montants d'origine restent enregistrés et réapparaissent dès que la fonction est de nouveau débloquée.

6.1 Page de démarrage

Ici, vous pouvez gérer vos reçus. Les reçus sont présentés sous forme de liste, chaque élément de la liste contenant un nom et une date. Un reçu peut être importé sous forme d'image ou de fichier PDF. Un reçu peut également être photographié si votre appareil est équipé d'un appareil photo. En appuyant sur un élément de la liste, un reçu peut être ouvert et modifié. Lorsque des reçus existent, Recherche ouvre une recherche en texte intégral sur la liste.

6.2 Créer et modifier des reçus

Lors de la création ou de la modification d'un reçu, le nom et la date peuvent être définis comme propriétés. Un reçu peut être importé, exporté, photographié et également imprimé dans la version Mac et Windows.

6.3 Importer des photos et des factures

Lors de l'importation d'une photo ou d'une facture PDF, le programme essaie de lire automatiquement le montant et la date de la facture. Les photos et les PDF scannés sont lus avec l'OCR sur l'appareil. Les PDF numériques utilisent leur texte intégré. Le texte extrait est enregistré pour la recherche en texte intégral et peut proposer des catégories correspondantes. Lorsque des données sont détectées, un commutateur permet de créer directement une transaction associée lors de l'enregistrement. Les données lues peuvent également être utilisées comme date et montant lors de la création d'une transaction après la sélection d'un reçu.

6.4 Recherche

Dans la liste Reçus, la recherche correspond au nom du reçu, à la note, au montant extrait et au texte intégral lu depuis le fichier. Les photos et les PDF scannés sont lus avec l'OCR sur l'appareil. Les PDF numériques utilisent leur texte intégré. Annuler efface la recherche.

7.1 Page de démarrage

Les objectifs d'économies peuvent être gérés dans ce domaine. Les objectifs d'économies peuvent être créés, modifiés, supprimés et triés. Un élément de liste contient toutes les propriétés d'un objectif d'économies:

De plus, un objectif d'économies est identifié par les couleurs suivantes:

Moins de 33% du montant cible a été atteint.

Plus de 33% du montant cible a été atteint.

Plus de 66% du montant cible a été atteint.

L'objectif d'économies a été atteint.

7.2 Créer et modifier des objectifs d'économies

Lors de la création ou de la modification d'un objectif d'épargne, des propriétés telles que le nom, le montant et la date de fin peuvent être spécifiées. Si une fin est définie, un taux mensuel est calculé pour atteindre l'objectif d'économies à la date de fin. Immédiatement après la création d'un objectif d'épargne, un compte d'objectif d'épargne est créé, sur lequel les montants peuvent être transférés pour l'épargne.

8.1 Page de démarrage

Les listes d'épicerie peuvent être gérées dans cette zone. Les listes d'épicerie sont présentées sous forme de liste, chaque élément de la liste contenant un nom, une date et un certain nombre d'entrées. En appuyant sur un élément de la liste, une liste d'épicerie peut être ouverte et modifiée.

8.2 Créer et modifier des listes d'épicerie

Lors de la création ou de la modification d'une liste de courses, le nom et la date peuvent être définis comme propriétés. Le contenu d'une liste de courses peut être saisi manuellement ou vocalement.

9.1 Les dépenses

Dans ce domaine, une évaluation de vos dépenses a lieu. Il existe une répartition des dépenses par compte et une répartition des dépenses par catégorie, qui est présentée sous forme de camembert.

9.2 Revenu

Dans ce domaine, une évaluation de vos revenus a lieu. Il existe une répartition des revenus par compte et une répartition des revenus par catégorie, qui se présente sous forme de camembert.

9.3 Tendance

Dans ce domaine, une évaluation de vos revenus et dépenses a lieu sous forme de diagramme historique. Le développement est présenté sous forme d'historique mensuel et annuel sous la forme d'un graphique à barres et linéaires.

10.1 Général

La langue, la devise, le mode et la couleur de l'application se règlent ici. La devise détermine la devise principale dans laquelle tous les montants sont affichés, et le mode bascule entre le design de jour et de nuit, le réglage automatique suivant le lever et le coucher du soleil. En outre, les domaines convertisseur de devises, listes de courses et objectifs d'épargne peuvent être affichés ou masqués, afin que l'application ne contienne que les fonctions que vous utilisez réellement.

10.2 Taxes

Si la taxation est activée, un taux de taxe modifiable peut être indiqué, prédéfini en fonction de votre pays. Une transaction est alors divisée en un montant net et un montant de taxe, comptabilisé dans une catégorie distincte.

10.3 Évaluation

Vous déterminez ici comment l'aperçu est regroupé, par jour, mois ou année. La prévision définit également jusqu'où les paiements récurrents sont pris en compte dans le futur. Les comptes sans solde peuvent être affichés ou masqués dans l'aperçu.

10.4 Utilisation plus simple

Un compte par défaut et une catégorie par défaut peuvent être sélectionnés, qui sont prédéfinis pour chaque nouvelle transaction. Sur les appareils mobiles s'ajoutent une saisie de montant simplifiée, un pied de page pour une navigation plus rapide et un retour haptique. Si vous le souhaitez, l'application s'ouvre directement sur une nouvelle transaction au démarrage.

10.5 Sécurité

L'application peut être protégée par un code PIN à quatre chiffres et, si l'appareil le permet, par une authentification biométrique.

Dès que la synchronisation cloud est configurée, Chiffrement des données chiffre le fichier de sauvegarde sur l'appareil avant l'envoi. La clé est générée sur l'appareil et stockée uniquement dans son stockage sécurisé. Chiffrement des données: Reçus chiffre les fichiers de reçus séparément.

Sous Mot de passe de chiffrement vous pouvez afficher un code QR et le mot de passe. Sur un autre appareil, choisissez Saisir le mot de passe de chiffrement et scannez le code ou saisissez le mot de passe. SayMoney ne reçoit jamais ce mot de passe.

Conservez une copie de la clé en lieu sûr. Si vous perdez tous les appareils qui la détiennent encore, les données cloud chiffrées ne peuvent pas être récupérées.

10.6 Commande vocale

La sortie vocale lit les résultats à voix haute. L’entrée vocale permet de dicter transactions et commandes. Comment la dictée remplit montant, catégorie, compte et note — et quand Simone intervient — est expliqué dans le chapitre Commande vocale. L’enregistrement automatique et la liste des commandes se trouvent dans cette section des paramètres.

10.7 Données

Ce domaine contient toutes les actions sur les données : sauvegarde et restauration, synchronisation avec un stockage cloud, ainsi qu'importation et exportation des transactions sous forme de fichier CSV. De plus, toutes les transactions peuvent être réinitialisées ou l'ensemble de la base de données supprimé. Le fonctionnement détaillé de l'import et de l'export CSV est expliqué dans la section suivante.

La synchronisation prend en charge Dropbox, Google Drive, OneDrive et Nextcloud. L'adresse du serveur personnel est saisie et la connexion est confirmée dans le navigateur. Le serveur délivre ensuite un mot de passe d'application pour cet appareil uniquement, révocable à tout moment.

10.8 Simone IA

Ici vous pouvez autoriser Simone IA à accéder aux totaux agrégés des revenus et des dépenses pour jusqu’aux 12 derniers mois. Les transactions individuelles, notes, destinataires et fichiers de reçus ne sont jamais transmis avec cette autorisation. Consultez le chapitre Simone IA pour le fonctionnement de l'assistante.

10.9 CSV

L'import et l'export CSV sont gratuits et restent entièrement sur votre appareil. Aucun fichier bancaire n'est téléversé. Les deux actions se trouvent sous Paramètres → Données.

Sous Paramètres → Données → Exporter des transactions (csv), vous choisissez un compte ou Tous. Le fichier utilise les colonnes Type, Compte, Catégorie, Date, Note et Montant — les mêmes en-têtes que l'import natif attend — et reste sur l'appareil.

Importer des transactions (csv) vous demande de choisir un fichier. Si le séparateur ne peut pas être détecté, l'application le demande. L'encodage est normalisé automatiquement, y compris pour les exports bancaires courants en Latin-1.

Si l'en-tête correspond exactement à un export SayMoney — Type, Compte, Catégorie, Date, Note, Montant — l'import s'exécute tout de suite. Chaque ligne conserve son propre compte, et les comptes ou catégories manquants sont créés. C'est le chemin pour les fichiers multi-comptes.

Tout autre fichier ouvre l'écran d'importation. Vous choisissez un Compte cible pour toutes les lignes, puis associez les colonnes Date, Montant, Note, Catégorie et éventuellement Type. Catégorie et Type restent non associés tant qu'aucun nom de colonne ne correspond, afin qu'un libellé bancaire ne crée pas des dizaines de catégories inutiles. Lorsque Type est associé, vous saisissez aussi le marqueur Revenus utilisé dans cette colonne.

Sans catégorie associée, SayMoney propose à partir de notes similaires dans vos transactions existantes. Les mots qui apparaissent dans presque toutes les notes comptent peu, de sorte que la correspondance reste indépendante de la langue sans liste de mots vides. Si aucune proposition n'est assez sûre, votre catégorie par défaut est utilisée. Les montants restent signés : négatif est une dépense. Seulement lorsque Type est associé et que le marqueur de revenus est renseigné, ce marqueur décide du sens.

Après l'association, l'application peut ouvrir Écritures récurrentes et proposer des paiements récurrents pour des écritures qui se répètent avec le même montant et une note similaire. Les propositions exigent au moins trois occurrences dont les écarts correspondent à hebdomadaire, toutes les deux semaines, mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Quotidien n'est pas proposé. Vous choisissez lesquelles créer. Le paiement récurrent reçoit un libellé court tiré du texte de l'écriture, tandis que les transactions importées conservent la note complète. Les séries clairement terminées sont écartées, et la date de début est avancée au-delà d'aujourd'hui.

La confirmation écrit les nouvelles transactions et les paiements récurrents sélectionnés dans vos données existantes. Rien de déjà enregistré n'est supprimé.

11.1 Comment fonctionne la dictée libre

Sur l’écran d’aperçu, parlez naturellement — par exemple « J’ai dépensé 20 pour de la bière », « J’ai dépensé 45 euros 90 pour les courses » ou « Dépenses Espèces Alimentation 42 ». SayMoney essaie d’abord de comprendre la phrase sur l’appareil.

L’application cherche un montant, un nom de catégorie, un nom de compte et s’il s’agit d’un revenu ou d’une dépense. Dès qu’au moins le montant, la catégorie ou le compte peut être déduit, le formulaire de nouvelle transaction s’ouvre avec ces champs remplis.

Les mots non utilisés pour le montant, le compte ou la catégorie — par exemple ce que vous avez acheté — sont écrits dans la note. Les mots de devise aident à former les montants avec des centimes si besoin, puis ils sont filtrés avec les formules de remplissage courantes.

Pour les montants avec des centimes, dites le chiffre principal, un mot de devise, puis les centimes — par exemple « 45 euros 90 » ou « 45 dollars et 90 cents ». Le mot de devise sépare les deux nombres. Le mot pour les centimes est facultatif. Le même schéma vaut dans toutes les langues prises en charge. Les montants sans centimes fonctionnent toujours comme avant.

11.2 Notes et catégories

Si vous citez une catégorie existante, elle est sélectionnée. Sinon SayMoney peut proposer une catégorie à partir de notes similaires dans vos anciennes écritures. Sans correspondance fiable, la catégorie par défaut reste sélectionnée et l’enregistrement automatique reste désactivé, pour que vous puissiez corriger le formulaire.

L’enregistrement automatique ne s’exécute que lorsque le montant et la catégorie ont été reconnus ou devinés avec confiance, et qu’il est activé dans les paramètres.

11.3 Quand Simone prend le relais

Si le texte parlé ne fournit ni montant, ni catégorie, ni compte, et que l’add-on Simone IA est actif et en ligne, le micro de l’aperçu envoie le texte à Simone au lieu d’ouvrir un formulaire vide. La réponse est lue à voix haute si la sortie vocale est activée.

Dans le chat Simone, le micro envoie toujours vos mots comme question à Simone. Si Simone propose une écriture avec une note, cette note est reprise dans le formulaire de transaction lorsque vous confirmez l’action.

11.4 Commandes vocales

Vous pouvez aussi dire une commande comme « Nouvelle dépense », « Nouveau revenu », « Nouvelle catégorie », « Nouvelle liste de courses » ou « Nouveau virement ». Elles ouvrent le formulaire correspondant et peuvent lancer un court dialogue pour le compte, la catégorie, le montant et une note facultative.

11.5 Où commencer

Aperçu : appui long sur le bouton plus flottant sur mobile, micro dans le pied de page sur ordinateur. Simone IA : appui long sur le bouton d’envoi sur mobile, micro à côté du bouton d’envoi sur ordinateur. Listes de courses : appui long sur le bouton plus flottant sur mobile, micro dans le pied de page sur ordinateur, en édition. Internet est requis pour la reconnaissance. La sortie vocale sur ordinateur et iOS aussi.

12.1 Aperçu

Simone IA est une assistante intégrée à SayMoney qui répond aux questions sur l'application et vos finances. Elle explique les fonctions, suggère des écritures et peut préparer des formulaires — mais rien n'est enregistré tant que vous ne le confirmez pas vous-même.

12.2 Chat

Ouvrez Simone IA depuis le menu. Saisissez une question ou dictez-la si la saisie vocale est activée. Sur mobile, démarrez la saisie vocale par un appui long sur le bouton d’envoi. Sur ordinateur, le micro se trouve à côté du bouton d’envoi. La réponse apparaît dans le chat et peut aussi être lue à voix haute si la sortie vocale est activée. Si la saisie vocale de l'Aperçu ne peut pas déduire un montant, une catégorie ou un compte, SayMoney peut transmettre le texte à Simone IA.

12.3 Actions suggérées

Lorsque Simone propose une ou plusieurs actions, un seul bouton Continuer apparaît sous la réponse. Appuyez dessus pour ouvrir les formulaires préparés dans l'ordre, vérifiez chacun et enregistrez comme d'habitude. Simone ne modifie jamais vos données sans votre confirmation.

12.4 Données financières et module complémentaire

Par défaut, Simone ne reçoit que votre question et la langue de l'application. Pour des conseils de dépenses, elle peut demander l'autorisation. Vous pouvez aussi activer l'accès dans Réglages → Simone IA. Seuls des totaux agrégés sont envoyés — solde, revenus et dépenses du mois en cours, du mois précédent et jusqu’aux 12 derniers mois, ainsi que totaux et moyennes par catégorie pour vos principales catégories de dépenses sur la même période. Les transactions individuelles, notes, destinataires et fichiers de reçus ne sont jamais partagés. Vous pouvez révoquer l'accès financier à tout moment. Plus de détails dans la politique de confidentialité. Simone IA est un module séparé et n'est pas inclus dans SayMoney Pro. Un essai gratuit de trois jours démarre automatiquement au premier lancement, avec jusqu'à 10 questions par jour. Voir la FAQ pour les tarifs.

12.5 Retours

Évaluez les réponses de Simone IA. Nous examinons vos retours pour améliorer l’assistante.